10月15日，笔者有幸参加一次线下非正式研讨会。所获启示颇丰沛，小酌之余，欣然笔记。

　　加强行业基础研究

　　一是回归精算能力、特点。一般地，财务精算与产品精算分开，精算过程及结果衔接再保险。回归精算能力本位，总精算师与CFO分工清楚。回归精算能力特点，精算职能发挥反映机构生态运转情形。为精算创新工作提供较好环境条件。同时，尊重精算工作客观规律、反馈意见，在战术看板与战略耐心之间求得平衡。为精算专业人员探索与医保部门扩大交流机会。

　　二是鼓励队伍学习、创新。一方面，继续向先进、专业的咨询公司征求解决方案，及时具备全球视野。另一方面，鼓励工作队伍不断破除思维定势，努力研究、深度挖掘模式经验。将输血和造血结合，将新阶段新发展新理念与不忘初心结合，将工作负责与学习热爱结合。必要时，探索将热爱学习、擅长学习的专门队伍再集合、再整合，将创新计划快速实施转化。

　　三是积极觉悟行业、产业。伟大的机构不只看一时规模大小，更在创新活力永续。积极觉悟行业，不只关注影响力大的，还关注潜力发展快的。从靠谱、有影响力的学习和社交公益平台获得一些意见及建议。比如：高通量、全视角、有迭代的行业、产业信息。又如：先理现状后说蓝图的报道，或者先说蓝图后理现状的规划。再如：介绍乘势而上或逆袭成功案例。

　　四是精准匹配问题、机会。争取贴近决策者、管理者、执行者最紧迫、重要的工作需要。坚持务实，坚持发现。坚持刻画，坚持赋能。坚持提问，坚持回答。坚持低调，坚持积极。比如：从认识到认清，再到认同。又如：从人力到智力资源赋能。再如：从大生态关切，到大机器关切。从负债端到投资端，从做投资到被投资，处处烽火，保险业者奋斗不止热爱不止。

　　加快数字化转型

　　一是金融科技。从金融标签向科技标签转进，一方面实现科技比金融距离服务更近，另一方面布局科技是金融演变的需要。进可攻，退可守。

　　二是虚实结合。数字化转型使线上产品效率显著提高，一部分传统业务逐步互联网化。在线下服务中，数字化转型帮助做实做细供需方建设。

　　三是运营创新。一方面，健康险与大健康产业密切合作，适应并跑通新兴业态。另一方面，健康险合规为用户提供精准保单、个性保单产品。

　　优化人力资源开发利用

　　一是人才引进。举例：在别处虽已陷入失败业务的人才，很可能被本处继续探索同一业务而需要。不信失败，失败可能有偶然；相信成功，成功很多有必然。

　　二是人才利用。举例：常常发现不需要努力的困境，并采取警惕。不仅看表面，还要看透彻。尽量使业务开展的内涵需要与人才的特长优势很高效结合到一起。

　　三是人才反思。举例：对集体业务竞争处于行业相对落后的情景，痛定思痛，退而结网。不惜全体誓师，组建战斗队伍快速进入战略研究、战术追赶的使命。

　　满足人们健康保险需求

　　一是服务定价。从患者角度看，住院、急诊比较昂贵；不以医保患者身份就医比较昂贵；在私立医院诊所就医比较昂贵。从医改角度看，专科如应该涨价，又不具备条件快速涨价，量、价都要不断有所调整。从商保角度看，患者接受先全科后专科，或先专科后康复的服务，都是机会。

　　二是保险产品。医疗保险为医疗、医药做筹资、支付。保险产品适宜从简单设计开始，对有需要的一些用户层次提供相对复杂设计，跳过这些用户层次后，又回归简单设计（侧重于服务）。保险产品定价、控费的重要性、可行性在于从复杂背景里找到简单决定因素、以及可控因素。

　　三是资源整合。是医生围着患者转？或患者围着医生转？不同场景下，各有一些现象。供给决定需求，则经营偏向被动。名医是稀缺资源，应高效精准使用。通过药品供应链，为家庭医生业务赋能。擅长做医疗的市场主体与擅长做医药的市场主体强强联合，期待政策部门顺势倡导。

　　坚持高质量业务发展

　　一是共同富裕。共同富裕对健康险经营势必造成影响。服务、商誉、文化，这些总是珍贵的。在服务角度看，“保险+服务”要有紧迫感。在产品角度看，简单产品需要有一些进化。

　　“低收入群体是促进共同富裕的重点帮扶保障人群。要加大普惠性人力资本投入，有效减轻困难家庭教育负担，提高低收入群众子女受教育水平。要完善养老和医疗保障体系，逐步缩小职工与居民、城市与农村的筹资和保障待遇差距，逐步提高城乡居民基本养老金水平。要完善兜底救助体系，加快缩小社会救助的城乡标准差异，逐步提高城乡最低生活保障水平，兜住基本生活底线。要完善住房供应和保障体系，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，租购并举，因城施策，完善长租房政策，扩大保障性租赁住房供给，重点解决好新市民住房问题。

　　要合理调节过高收入，完善个人所得税制度，规范资本性所得管理。要积极稳妥推进房地产税立法和改革，做好试点工作。要加大消费环节税收调节力度，研究扩大消费税征收范围。要加强公益慈善事业规范管理，完善税收优惠政策，鼓励高收入人群和企业更多回报社会。要清理规范不合理收入，加大对垄断行业和国有企业的收入分配管理，整顿收入分配秩序，清理借改革之名变相增加高管收入等分配乱象。要坚决取缔非法收入，坚决遏制权钱交易，坚决打击内幕交易、操纵股市、财务造假、偷税漏税等获取非法收入行为。”

　　二是平台体系。平台细分，既支持内部多样性，也保持总体系高效。打个比方，平台是大社区，包括不同楼栋、户型，它们经历不同等级的地质运动，也不会导致平台不堪重负。

　　三是梳理逻辑。健康险创制效率包括两个时期，一个时期是链接服务资源，一个时期是服务价格博弈。后一个时期由谁来博弈价格？博弈价格回旋余地不大，服务这件事比较大。

　　四是知己知彼。在保险业，一般业务规模大就占经营竞争优势。但现在跑得很快的往往不是之前做得较大的。不仅是知易行难，甚至也有知难行易。或要兼顾那些不愿做的业务。

　　重视研究美国经验

　　一是差异性。美国健康险市场比较多样化，多层次非常发达。美国医疗保险并没有覆盖全民（有相当比例的人们没有获得任何医疗保险）有无供方原因？

　　二是专业性。美国跨界成功的案例比较少，在中国跨界成功的案例还在发生。这可能说明中国健康险市场水平比较弱，经营竞争不够内卷、不够实惠。

　　笔者按：

　　登若木兮坐明堂，池蒙汜兮家扶桑。

　　武化偃兮文化昌，礼乐昭兮股肱良。

　　若有人兮天一方，忠为衣兮信为裳。

　　餐白玉兮饮琼芳，心思荃兮路阻长。