笔者感触：

　　石头、剪刀、布。剪刀、剪刀、剪刀…假如你一直出这个剪刀，你就是在传统站位。不是因为你没有变，不是因为你没有盲目地变，而是因为你没有抬头看看大环境需要你向哪走，并告诫你非要向哪走，一定风险高。

　　寿险、寿险、寿险。年金、年金、年金。投连、投连、投连。做健康险，是为了做寿险、年金、投连。面对这种业务利益成熟模式的惯性，这种客户、代理人都形成默契的惯性，有无必要反思？

　　经济下行，消费收紧。把钱放到寿险、年金、投连、HSA账户，等等等等。人们更失去了现金流，而筹集的资金池更集中了不确定性。某种意义上，保险筹资、资管是变态了的银行业。银行业不是在冬天就是在秋天。

　　银行业是妥妥的金融业，就像北京人，无处可逃。银行业是最没有创新的，也最无法创新。而保险业还有一块和服务端、消费流量、客户评价衔接的自留地。新国十条，不局限于保险业自己这么巴掌大的一块小地方。

　　是顶着国家大政方针、国民经济下一步烘托举措而来的。在目前这种大环境下，凭什么鼓励保险业呢？要看保险业能为国民经济、高中低端消费能力的老百姓带来什么。不仅是保险业过去有的本事，还看上那一趟车。

　　如果还是像安邦、恒大那样，大概率是没有希望。如果是像联合健康、日本国民健保那样，新国十条下的商保新业态新业务就会长腿，因为你能抓住客户，和你一起抵御、横渡周期。这样，就是低风险业务，能做大。

　　在三差之中，就率先争取了死差、费差的低风险和规模效益，就果断抑制了利差的浮动干扰。当然，利差也不是不能做。但重心是健康合理服务型、健康风险合理保障型，顺带着做一点客户或产品主导的储蓄与投资。

　　不仅仅是健康险领域，你看“报行合一”“偿付能力”“消保投诉”“持牌回归专项专业”等来看，也在抑制保险行业供需两侧的投机投资、储蓄冲动。保险学银行，你充其量是做成银行或者购买银行而已。

　　不幸的消息是：美国寿险下坡路很多年，日本银行业市值低迷很多年，而日本最赚钱的是五大商社，并且巴菲特说：这五大商社继续活一百年，个个都没有问题。这五大商社是串联着日本经济的上与下。

　　你，能做到么？

　　笔者按：

　　讲一个笑话。经济大环境不好，我抱着钱，找到保险：我要储蓄、我要避险。

　　保险：我这里几乎全是风险啊。好吧好吧。你看，我是前店后厂。店这一块，都是各种服务，在解决风险。厂这一块，都是各种保险，在购买风险。