对社会：健康险与公益不绝缘，有界限

　　笔者感触：去京郊奥特莱斯，是相对富裕的人们从相对富裕的城区出发，越过相对不富裕的城区去采购相宜货物。有关共同富裕的命题，不仅医保在做，商保也做。所不同的是，笔者建议商保用仅有的相对少数的公益预算，精准匹配到最大的公益效益产出。“救急不救穷”、“莫若授人以渔”蕴含着商业精神、生产主义。与之相对的、特色不同的工具是税收。举例：国家调控学区房售价，是可以增加专项税赋的，将这些税收再转移支援其他区域教育投入。

　　对用户：替人着想，把助人尽量做自然

　　笔者感触：从慢病管理到并发症进展，如果能逆转？那多牛。可惜绝大多数时候可以拖延，无法避免。举例：如果没有积极做生活方式等的干预，患者用户的疾病进展就像坐地铁，现在商保、医疗介入并积极管理，相当于提前几站下车，步行锻炼，有益身心。健康险、健康管理是发出信心并坚持，疾病险、寿险是个兜底（财务保障或安慰）。金钱和健康，哪个更重要呢？仁者见仁、智者见智。亦不可同日而语。如果用户不差钱，应该购买健康险的。如果用户差钱，应该购买健康险的。健康险试图把用户原来已知晓的健康单程票换做双程票。举例：动物园的游客代步车，只在熊猫馆、海洋馆两个地方附近集客，客满后中途基本不再招徕乘客，乘客可在行经的各处下车。健康险可以借鉴按此管理用户，销售场景抓准需求流量，运营环节给予用户便利选择。健康险总体上都不神秘，像在一个既有的大观园里游览。

　　对医疗：一定要抓好转诊这个激荡环节

　　笔者感触：患者转诊这事，较高等级医院豪横个啥？能力行与不行的，绝大多数时候还需要整段看啊。站在较低等级医院、商保合理控费的角度看，就是要对较高等级医院做临床治疗服务评价的。时间一长，都会清楚哪些很在行、哪些不太行。这份摸索以后的成绩单，能让用户放心选择较高等级医院去转诊，放心选择较高运营水平的保单享服务。较高等级医院不仅有硬件优势，更要激发人的作用，才能变得重要、必要。利和益，也要辨顺序。在探索早期，甚至可能穿透医疗供方单位，到医生团队层面上找能动性。较低等级医院在做大综合、小专科；较高等级医院在做小综合、大专科。把这个趋势看明白，商保辅助患者确认就医秩序，对尊重个性需求而产生的排队就有更多理解、承认。争取可及性，不再仅是患者面对的问题，也是医院面对商保患者用户时遇到的问题。关于医院能级的适度提高，唯有效率养成及体现，才算符合竞争公平。四个阶段：我不行，我能行；我不行，谁能行；谁能行，我能行；我能行，谁不行。在这些过程中，商保充分重视利用精准医疗、叙事医疗等，尊重对照用户个性化与个体化。一个高效运行的转诊体系，有来往高效的快边界，上转下转决不拖沓。