突然想到的：惠民保是什么？是一流参保率、三流保费、二流保障水平。仅到这里么？沿着一流二流三流的观察逻辑继续走，在一些可比项上，能看到什么？笔者感触：

　　高端医疗险：个体保费一流，个体经济承受力一二流，产品运营管理一二流！

　　百万医疗险：个体保费二流，个体经济承受力二三流，产品运营管理二三流！

　　城市定制型补充医疗险：个体保费三流，个体经济承受力一二三流，产品运营管理二三流！

　　分处于这三个阵列中的产品，享受着竞争、内卷，再差异化竞争也有共性。这三个阵列的产品之间，不容易、不愿意产品转化，很期待、很愿意客户转化，特别是提高个体保费的方向。

　　怎样提高个体保费，一是离不开个体经济承受力，承受力既有刚性也有弹性。二是离不开产品运营管理，运营管理的刚柔并济努力，来吸引个体经济承受力的刚性释放、及弹性变化。

　　个体保费是结果，有着有和无、高和低的区别。产品运营管理是动力源，个体经济承受力是保险消费生态资源。打个比方：承受空间是地面水源，保险产品是风云气象，保费是雨云。

　　市场上，在三个阵列中的不同产品（包括相互保险、网络互助等根据个体保费、个体经济承受力、产品运营能力对号入座），有的发展较快，形成小潮流。大飓风还要看跨阵列的转化。

　　什么是一阶二阶三阶？狭隘看，是看个体保费。广义看，是看产品运营管理。辩证看，高端医疗险因为参保率限制，还不是完善的三阶。惠民保因为个体保费限制，很难做到第三阶。

　　怎么提高产品运营管理，一是依托保险产品，二是跳出保险产品。比如：对拒保情形，快速启动“保险+服务”，避免保险保障方案落地的失速。从这点意义讲，保险必须与医疗撞车。

　　说得这么热闹？一阶二阶三阶只在说商业医疗险么？一方面，疾病险要关注这些的，事关利润保护、底层逻辑。另一方面，社会医保也要关注这些的，医保控费不如商保，没有退路。

　　医保在集中招采、支付改革这些偏刚性的方面强于商保，在定点管理、个案调查这些偏柔性的方面弱于商保。医保在全民覆盖上没有退路。只能借助、借鉴商保产品运营管理来提效。

　　搞清楚个体保费（结果）、个体经济承受力（起点）、产品运营管理（过程）的联动逻辑，对保险产品行销也有影响。命题是：产品行销是盲攻？还是墨攻？墨攻，在此意为墨子攻法。

　　产品行销必须看到难点、痛点。难点是基本改不掉、搬不走的，痛点是有办法迂回或打穿的。产品行销为了结果，鼓励过程变革（包括产品运营管理），最后根据用户能力要合理成效。

　　举例：向富裕阶层推销高端医疗险是明智的，期待富裕阶层不断扩围。同时的风险与威胁是：富裕阶层可以选择其他阵列的产品，富裕阶层的市场竞争趋于饱和。命题：有什么改变呢？

　　主攻富裕阶层，行销链条的既得利益者最满足，运营管理好像益处不大，因为：高保费对应高成本，成本流向了协作医疗网、行销链条。高保费对应高利润，反而使运营管理有懒惰。

　　展望第三阶的建设，需要供方、需方的保险运营管理观念同步改变，最好是供方先改变。所以不用总教育客户，客户间的保险观念会传染。先做好自己，怎么做呢？常态化寻找、迭代。

　　武宫正树更愿意称自己的流派为“自然流”。武宫正树一定觉得“宇宙流”的称呼并没有理解他棋艺的精髓。其实“宇宙流”并非是“将子投于高位”就可以简单模仿的，他是以强大的攻击力和局面平衡感作为支撑。

　　中日围棋擂台赛30周年纪念赛，中日各五位高手参与。这一战中，武宫率先变招，但没有像当年那样拿出“宇宙流”，武宫在60岁后也认识到实地的重要性。此战聂卫平稳扎稳打，弈至200手，武宫正树中盘认输。

　　三刀流是漫画《海贼王》及其衍生作品中的作品设定。名称来源于能够充分使用三把刀进行战斗，所以是“三刀流“。索隆在巴索洛米·熊即将要对路飞下手的时候，挺身而出愿意代路飞而死，由此可见此人的性格。

　　从物理意义上讲，水的状态只有超临界和亚临界之分；而超超临界一般是应用在火电厂方面的概念，在物理学中没有这个分界点，只表示超临界技术发展的更高阶段，是常规蒸汽动力火电机组的自然发展和延伸。完。